সহজ পার্সোনাল লোনের মাধ্যমে আপনার সমস্ত স্বপ্ন পূরণ করুন!

পার্সোনাল লোন হল এমন এক ধরনের লোন যা সাধারণত ব্যক্তিগত খরচের জন্য ব্যবহার করা হয়, যেমন একত্রিত ঋণ, বেড়াতে যাওয়ার খরচ বহন করা বা একটি বড় বাড়ি মেরামতের জন্য পে করা. পার্সোনাল লোন সাধারণত আন-সিকিওর্ড হয়, অর্থাৎ এর জন্য বাড়ি বা গাড়ির মতো কোনও কোল্যাটারালের প্রয়োজন নেই. এর অর্থ হল লোনদাতা অনেক বেশি ঝুঁকি নিচ্ছেন, এবং ফলস্বরূপ, পার্সোনাল লোনের সুদের হার যে কোনও সিকিওর্ড লোনের তুলনায় বেশি হয়. অনলাইন পার্সোনাল লোন ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন লেন্ডারদের কাছ থেকে উপলব্ধ এবং বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে.

এটা কীভাবে কাজ করে?

অনুমোদিত হওয়ার পরে, ঋণদাতা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ফান্ড ট্রান্সফার করবেন, এবং আপনি নিজের প্রয়োজন মতো সেই ফান্ড ব্যবহার করবেন. আপনাকে অবিলম্বে এই টাকা রি-পে করার জন্য পেমেন্ট শুরু করতে হবে. লোনের মেয়াদের মধ্যে, ক্রেডিট ব্যুরোর কাছে আপনার লোনদাতা আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে থাকবেন. সময়মতো পেমেন্ট করতে থাকলে তা আপনাকে একটি পজিটিভ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে.

অনলাইনে বা অফলাইনে পার্সোনাল লোন তুলনা করার সময়, বিবরণের দিকে মনোযোগ দিন. নিম্নলিখিতগুলি মনে রাখবেন:

• সুদের হার
• ফি
• রি-পেমেন্ট শর্তাবলী
• লোনের সীমা (সর্বনিম্ন এবং সর্বাধিক)
• প্রয়োজনীয় কোল্যাটারাল

রেট কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?

সাধারণত ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর, আয়, ঋণ এবং ঋণদাতার আন্ডাররাইটিং স্ট্যান্ডার্ড সহ বিভিন্ন ফ্যাক্টরের উপর ভিত্তি করে পার্সোনাল লোনের সুদের হার নির্ধারিত হয়.

সাধারণত, যে ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট স্কোর বেশি রয়েছে তারা কম সুদের হার পাওয়ার যোগ্য হবেন, কারণ তারা কম ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা. সুদের হার নির্ধারণ করার সময় ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার আয় এবং ঋণ ফেরত দেওয়া ক্ষমতা বিবেচনা করেন, কারণ এই কারণগুলি তার লোন পরিশোধ করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে.

আপনার বার্ষিক শতাংশ হার একাধিক বিষয়ের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়, যার মধ্যে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল আপনার ক্রেডিট স্কোর. যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ভাল হয়, তাহলে আপনি একজন ঋণদাতার কাছ থেকে সবচেয়ে কম সুদের হার পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারেন. সেরা সুদের হার সাধারণত 700 এর বেশি ক্রেডিট স্কোর যুক্ত ব্যক্তিদের দেওয়া হয়. আপনাকে অফার করা এপিআর-কে প্রভাবিত করতে পারে এমন কিছু অতিরিক্ত বিষয় হল:

• বার্ষিক আয়:

  ঋণদাতারা একটি স্থিতিশীল এবং ভরসাযোগ্য আয়ের উৎস দেখতে চান, যা মাসিক পেমেন্ট করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে. এর ফলে এপিআর সস্তা হতে পারে.

• পেমেন্ট হিস্ট্রি:

  যাদের সময়মতো পে করার ইতিহাস রয়েছে তারা সাধারণত কম রেট পাওয়ার জন্য যোগ্য.

• ডেট-টু-ইনকাম রেশিও:

  আপনার মোট মাসিক আয়কে আপনার মাসিক ডেট পেমেন্টের সংখ্যা দিয়ে ভাগ করলে আপনার ডেট-টু-ইনকাম রেশিও পাওয়া যাবে. এই নম্বরটি আপনার ফিন্যান্সিয়াল প্রোফাইলের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং সামগ্রিক ঋণদাতার প্রোফাইল যা আপনার লোন পেমেন্ট করার ক্ষমতা অনুমান করতে সাহায্য করে.

কী কী প্রকার পার্সোনাল লোন হয়

পার্সোনাল লোনের সাধারণ ব্যবহার

পার্সোনাল লোনের প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে অন্যতম হল যে আপনি ঋণ নেওয়া ফান্ড নিজের প্রয়োজন অনুযায়ী ব্যবহার করতে পারেন, এই সুবিধাটি পার্সোনাল লোনকে বৈচিত্র্যপূর্ণ এবং নমনীয় করে তোলে.

আন-সিকিওর্ড পার্সোনাল লোন সেই সমস্ত কনজিউমারদের অফার করা হয় যাদের হাই-ইন্টারেস্ট ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বা অন্যান্য লোন বাবদ গৃহীত ঋণ কনসোলিডেট করতে হবে. এই লোনের ক্ষেত্রে সুদের হার সাধারণত কম হয়, যা কাস্টমারদের তাদের মাসিক পেমেন্ট বাবদ টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে.

বড় কোনও অনুষ্ঠান

বিয়ে, হানিমুন বা গ্র্যাজুয়েশনের মতো ঘটনার সময়ে বিপুল খরচের জন্য কাস্টমাররা প্রায়শই তাদের বাজেটের ব্যবধান পূরণ করার লক্ষ্যে পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন. সেই অনুষ্ঠানটি শেষ হয়ে গেলে, তাদের কাছে ফিক্সড মাসিক কিস্তি এবং সময়ের সাথে সাথে একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে তাদের লোন পরিশোধ করার সুবিধা থাকে.

নিজের উন্নতিতে বিনিয়োগ

পার্সোনাল লোন নেওয়া একটি খুবই সাধারণ বিষয়, বিশেষত শিক্ষাগত উদ্দেশ্যের জন্য সাধারণ, যেমন একটি কর্মক্ষেত্রের জন্য বিশেষ কোনও সার্টিফিকেশন কোর্স করা বা কেরিয়ার-উন্নত করার জন্য কোনও কোর্সে ভর্তি হওয়া. নিজের লুক উন্নত করার জন্য আপনি ডেন্টাল ইমপ্ল্যান্ট বা কসমেটিক সার্জারি বাবদ পে করার জন্য একটি পার্সোনাল লোন বেছে নিতে পারেন.

হোম ইমপ্রুভমেন্ট প্রোজেক্ট

যদিও হোম ইক্যুইটি লোন এবং হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (এইচইএলওসি) এমন কাস্টমারদের কাছে জনপ্রিয় যারা সম্পূর্ণ রিমডেলিং প্রোজেক্ট খুঁজছেন, তবে এই হোম ইমপ্রুভমেন্ট লোনের জন্য আপনার বাড়িকে কোল্যাটারাল হিসাবে রাখতে হবে. এই কারণে, বহু কাস্টমার হোম ইক্যুইটি প্রোডাক্টের পরিবর্তে আন-সিকিওর্ড পার্সোনাল লোন নেওয়ার বিষয়ে আগ্রহী হয়ে উঠছেন. তারা তাদের প্রোজেক্টের জন্য আকর্ষণীয় নিয়ম ও শর্তাবলীর বিনিময়ে প্রয়োজনীয় টাকা লোন হিসেবে পেতে পারেন, কিন্তু তার জন্য তাদের বাড়ি বন্ধক রাখতে হবে না.

জরুরি অবস্থা

পার্সোনাল লোন যে কোনও জরুরি অবস্থার জন্য উপকারী, যেমন অপ্রত্যাশিত মেডিকেল বিল, আচমকা ছাদের মেরামত করা অথবা শেষকৃত্যের খরচ. কারণ কিছু পার্সোনাল লোন কাস্টমারদের অনলাইনে আবেদন করার এবং মাত্র কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে টাকা গ্রহণ করার অনুমতি দেয়, তাই কোনও জরুরি অবস্থা তৈরি হলে এই লোন অসামান্য নিরাপত্তা এবং আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে.

পার্সোনাল লোনের জন্য কীভাবে আবেদন করবেন?

যদি আপনি পার্সোনাল লোনের জন্য আবেদন করতে প্রস্তুত হন, তাহলে এই ধাপগুলি অনুসরণ করুন:

আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন

একটি ক্রেডিট স্কোর বেশি থাকলে তা সেরা রেট এবং শর্তাবলী-সহ পার্সোনাল লোন পাওয়ার সম্ভাবনা বৃদ্ধি করে. যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর কম হয়, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনও ত্রুটি থাকলে তার সমাধান এবং আপনি আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ গ্রহণ করুন.

যখন সম্ভব হবে তখন আপনার ঋণ পে করুন

ডেট-টু-ইনকাম রেশিও কম থাকলে তা আপনাকে আকর্ষণীয় শর্তাবলী-সহ লোন পাওয়ার যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে. যদি আপনার এটি বেশি থাকে (প্রায় 45% বা তার বেশি), তাহলে কিছু ঋণ পরিশোধ করলে বা আপনার আয় বাড়ালে লোন পাওয়া সহজতর হবে.

বিভিন্ন ঋণদাতার কাছ থেকে কোটেশান

একাধিক ঋণদাতাদের কাছ থেকে কোটেশান পান. আপনার ফাইন্যান্স ক্রমানুসারে সাজানো হলে, বিভিন্ন ঋণদাতাদের কাছ থেকে লোন অফার পান. পার্সোনাল লোনের রেট, লোনের পরিমাণ, লোনের শর্তাবলী এবং ঋণদাতার সুনাম তুলনা করে দেখুন. টিভিএস ক্রেডিটের মতো কিছু ঋণদাতা একটি প্রি-কোয়ালিফিকেশন অফার করে যা আপনাকে আপনার ক্রেডিটের ক্ষতি না করেই আপনার লোনের নিয়মগুলি মূল্যায়ন করার অনুমতি দেয়.

আপনার ডকুমেন্টগুলি সাবমিট করুন

যখন আপনি কোনও ঋণদাতা নির্বাচন করবেন, তখন আপনাকে আনুষ্ঠানিকভাবে লোনের জন্য আবেদন করতে হবে এবং বিভিন্ন ফাইন্যান্সিয়াল তথ্য জমা দিতে হবে. এগুলির মধ্যে ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট বা পেমেন্টের প্রমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে. যদি আপনার চাকরি না থাকে, তাহলে আপনি কীভাবে পেমেন্ট করতে চান তা দেখানোর জন্য প্রস্তুত থাকুন. কিছু ঋণদাতা আয়ের বিকল্প রূপ গ্রহণ করেন, যেমন বেকারত্ব সুবিধা.

আপনার পার্সোনাল লোন গ্রহণ করুন

যদি আপনার লোনের আবেদন মঞ্জুর করা হয়, তাহলে ঋণদাতাকে কয়েক ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে আপনার কাছে টাকা পাঠাতে হবে যাতে নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে ফান্ডটি ব্যবহার করা যায়. টিভিএস ক্রেডিটের মতো কিছু ঋণদাতা এতটা সুবিধাজনক এবং ঝঞ্ঝাট-মুক্ত পদ্ধতি অনুসরণ করে যে, মাত্র 2 মিনিটের মধ্যে আপনার লোনের অনুমোদন পেতে পারেন. পেমেন্ট রিমাইন্ডার সেট করলে তা আপনাকে লেট ফি এড়াতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে.

যদি আপনাকে টাকা লোন নিতে হয় এবং একটি নির্দিষ্ট পেমেন্ট শিডিউল ও মাসিক পেমেন্টের স্থিরতা পছন্দ করেন, তাহলে আপনার প্রয়োজন একটি পার্সোনাল লোন. এবং টিভিএস ক্রেডিট পার্সোনাল লোন সঠিক এবং ঝামেলামুক্ত বিকল্প হতে পারে.