உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை உடனடியாக அதிகப்படுத்த அற்புதமான 4 உதவிக்குறிப்புகள்

கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிடுகிறீர்களா? உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் ஒப்புதல், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கும் காரணியாக இருக்கலாம்.

குறைந்த அல்லது மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர் இதற்கு வழிவகுக்கும்:

• கடன் நிராகரிப்பு
• அதிக வட்டி விகிதங்கள்
• குறைந்த கடன் வரம்புகள்

எனவே, ஒரு நல்ல ஸ்கோரை பராமரிப்பது முக்கியமாகும்.

நல்ல CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

சிபில் ஸ்கோர் என்பது ஒரு தனிநபருக்கு அவரது கடன் வரலாற்றின் பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் ஒதுக்கப்பட்ட 300 முதல் 900 வரையிலான 3 இலக்க எண்ணாகும். நீங்கள் லோன் வாங்க தகுதியானவரா என்பதை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் தீர்மானிக்கும். ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு தனிநபர் தனது கடன்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துகிறார் என்பதை காண்பிக்கிறது, இதனால் எதிர்கால கடன்களை விரைவாகவும் குறைந்த வட்டியுடனும் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது. 700 க்கும் அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு சிறந்த சிபில் ஸ்கோராக கருதப்படுகிறது.

• 750+ - சிறந்தது
• 700-750 – நன்று
• 700 க்கும் குறைவாக - ஆபத்தானது (முக கடன் ஒப்புதல் பிரச்சனைகள் இருக்கலாம்)

அதிக ஸ்கோர் உங்கள் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது:

• விரைவான கடன் ஒப்புதல்கள்
• குறைவான வட்டி விகிதங்கள்
• சிறந்த கிரெடிட் சலுகைகள்

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை பாதிக்கும் முக்கிய காரணிகள்

உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை விரைவாக எவ்வாறு சரிசெய்வது என்பது குறித்து வேலை செய்வதற்கு முன்னர், உங்கள் கடன் தகுதியை என்ன பாதிக்கிறது என்பதை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
பேமெண்ட் வரலாறு: உங்கள் லோன் தகுதியை தீர்மானிக்கும்போது லோன் வழங்குநர்கள் கருத்தில் கொள்ளும் முதன்மை காரணிகளில் உங்கள் பேமெண்ட் வரலாறு ஒன்றாகும். சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக நீங்கள் எவ்வளவு தொடர்ச்சியாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை இது குறிக்கிறது. தாமதமான பணம்செலுத்தல்கள், தவறவிட்ட பணம்செலுத்தல்கள் மற்றும் தவறுகள் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை குறைக்கும்.
கடன் பயன்பாடு: இது நீங்கள் பயன்படுத்தும் கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகையாகும். அதிக கடன் பயன்பாடு நீங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் ஆபத்து என்பதை குறிக்கிறது. உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதத்தை உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பிற்குள் வைத்திருப்பதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
கடன் வயது: இது நீங்கள் கிரெடிட் கணக்குகளை வைத்திருக்கும் நேரத்தைக் குறிக்கிறது (அதாவது கடன் கணக்கு, கிரெடிட் கார்டு போன்றவை). இது காலப்போக்கில் கடனை நிர்வகிப்பதற்கான உங்கள் டிராக் பதிவை குறிக்கிறது. நீண்ட கடன் வரலாறு நிலையான கடன் கையாளுதலின் அறிகுறியாக கருதப்படுகிறது.

உங்கள் CIBIL அறிக்கையை எவ்வாறு படிப்பது

உங்கள் CIBIL அறிக்கையை நீங்கள் பெற்றவுடன், நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டிய முக்கிய பகுதிகள் உள்ளன
தனிநபர் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு தகவல்:
தனிப்பட்ட தகவல், தொடர்பு விவரங்கள் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு நிலை துல்லியமாக இருக்க வேண்டும். இந்த தகவலில் பொருந்தவில்லை என்பது உங்கள் கடன் தகுதியை பாதிக்கலாம் அல்லது உங்கள் அறிக்கையில் வேறு ஒருவரின் கடன் தகவல் தோன்றும் அடையாள இணைப்பிற்கு வழிவகுக்கும்.
முக்கிய CIBIL அறிக்கை விதிமுறைகள்
உங்கள் சிபில் அறிக்கையில் உள்ள சில இடங்கள் கடன்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன மற்றும் உள்ள தவறுகள் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம், இது உங்கள் கடன் தகுதி, வட்டி விகிதம் மற்றும் ஒப்புதல் விகிதத்தை பாதிக்கலாம்.

உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை உடனடியாக மேம்படுத்துவதற்கான 4 குறிப்புகள்

1. உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை சரிபார்த்து பிரச்சனைகளை சரிசெய்யவும்

கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் உங்கள் கடன் அறிக்கையை எப்போதும் மதிப்பாய்வு செய்யவும். நிர்வாக பிழை காரணமாக மோசமான சிபில் ஸ்கோர் இருக்கலாம். நீங்கள் கடனை செலுத்தியிருக்கலாம், அது இன்னும் நிலுவையிலுள்ள இஎம்ஐ-களை காண்பிக்கலாம்.

பொதுவான சிக்கல்களில் இவை அடங்கும்:

• தவறான நிலுவையிலுள்ள கடன்கள்
• செலுத்தப்படாத கடன்கள் என்று குறிக்கப்பட்டுள்ளது
• மோசடி பரிவர்த்தனைகள்

இந்த பிரச்சனைகளை சரிசெய்வதற்கான நடவடிக்கை: பிழைகளை சரிசெய்து உங்கள் ஸ்கோரை மேம்படுத்த CIBIL உடன் உடனடியாக ஒரு பிரச்சனையை எழுப்பவும்.

2. சரியான நேரத்தில் இஎம்ஐ-கள் மற்றும் பில்களை செலுத்துங்கள்

சிலர் தங்கள் பில்களை தாமதமாக செலுத்துகையில், சிலர் பணம் செலுத்தலை முற்றிலும் தவிர்த்துவிடுகின்றனர். இருப்பினும், ஒரு தாமதமான பணம்செலுத்தல் கூட கிரெடிட் ஸ்கோரில் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும். எனவே நிலுவைத் தேதிக்கு முன்பே பணம் செலுத்துவது எப்போதும் நல்லது. செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு குறைந்தபட்சம் ஐந்து நாட்களுக்கு முன்னர் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் காசோலை மூலம் பணம் செலுத்தினால், நிலுவைத் தேதிக்கு 10 நாட்களுக்கு முன்னர் செலுத்துவது உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை கிரீன் ஜோனில் வைத்திருக்கும்.
உங்கள் பணம்செலுத்தல் வரலாறு உங்கள் ஸ்கோரில் அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. ஒரு தாமதமான பணம்செலுத்தல் கூட கிரெடிட் ஸ்கோரை மோசமாக பாதிக்கிறது. எனவே, நிலுவைத் தேதிக்கு முன்னர் அனைத்து பணம்செலுத்தல்களையும் செய்வது எப்போதும் ஒரு நல்ல நடைமுறையாகும்
சிறந்த நடைமுறைகள்:

• செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு குறைந்தபட்சம் 5 நாட்களுக்கு முன்னர் மற்றும் காசோலை மூலம் பணம் செலுத்தினால், நிலுவைத் தேதிக்கு 10 நாட்களுக்கு முன்னர் பணம் செலுத்துங்கள்
• தவறவிட்ட அல்லது தாமதமான பணம்செலுத்தல்களை தவிர்க்கவும்
• ஆட்டோ-டெபிட் அல்லது நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும்

இம்பாக்ட்: நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் உங்கள் ஸ்கோரை விரைவாக மேம்படுத்துகிறது.

3. ஆரோக்கியமான கடன் பயன்பாட்டை பராமரிக்கவும் (30-40%)

உங்கள் கடன் வரம்பில் அதிகமாக பயன்படுத்துவது கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஆபத்தை குறிக்கும். கிரெடிட் கார்டுகள் எளிதான அணுகல், ரிவார்டு புள்ளிகள், இலவச வவுச்சர்கள் மற்றும் ரொக்கமில்லா செலவுகளின் வசதி போன்ற நன்மைகளுடன் ஒரு சிறந்த நிதி கருவியாகும், அவற்றை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்துவது முக்கியமாகும். உங்கள் பயன்பாட்டை கட்டுக்குள் வைத்திருப்பது செலவு ஒழுக்கத்தை பராமரிக்கவும் சாத்தியமான நிதி பிரச்சனைகளை தவிர்க்கவும் உதவுகிறது.

சிறந்த பயன்பாடு:

• உங்கள் மொத்த வரம்பில் 30-40% க்கும் குறைவாக பயன்பாட்டை வைத்திருங்கள்

எடுத்துக்காட்டு:
உங்கள் லிமிட் ₹1,00,000 ஆக இருந்தால், அதிகபட்சம் ₹30,000-₹40,000 செலவு செய்யுங்கள்
இம்பாக்ட்: கிரெடிட் ஒழுக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் ஸ்கோரை அதிகரிக்கிறது.

4. பல கடன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பங்களை தவிர்க்கவும்

அடிக்கடி விண்ணப்பங்கள் பல கடினமான விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கின்றன, இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன்கள் அல்லது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு விண்ணப்பிப்பது எதிர்மறையான உணர்வை உருவாக்குகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் அதிகமாக கடன் மீது நம்பியிருக்கிறீர்கள் மற்றும் பல ஆதாரங்களிலிருந்து நிதிகளை தேடுகிறீர்கள் என்பதை இது குறிக்கிறது.
தவிர்க்கவும்:

• ஒரே நேரத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கிறது
• தொடர்ச்சியான கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்கிறது

இம்பாக்ட்: குறைவான விசாரணைகள் = ஆரோக்கியமான கிரெடிட் சுயவிவரம்.

உங்கள் CIBIL ஸ்கோரை விரைவாக அதிகரிப்பதற்கான போனஸ் குறிப்புகள்

• பாதுகாப்பான + பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் கலவையை பராமரிக்கவும்
• அதிக வட்டி கடன்களை முதலில் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்
• கடன் செட்டில்மென்ட்களை தவிர்க்கவும் (எதிர்மறை ஸ்கோர் மீது எதிர்மறையான தாக்கம்)
• உங்கள் பழைய கிரெடிட் கார்டை செயலில் வைத்திருங்கள்
• கடன் வரம்பு அதிகரிப்பை கோரவும் (குறைந்த பயன்பாட்டு விகிதம்)

இறுதி டேக்அவே

உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவது உடனடியாக இல்லை - ஆனால் சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்கள், குறைந்த பயன்பாடு மற்றும் பிழை-இல்லாத அறிக்கைகள் போன்ற சரியான பழக்கங்களுடன், நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க மேம்பாடுகளை விரைவாக காணலாம்.
ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் திறக்கிறது:

• விரைவான ஒப்புதல்கள்
• குறைவான EMIகள்
• சிறந்த நிதி வாய்ப்புகள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. எனது சிபில் ஸ்கோரை உடனடியாக நான் எவ்வாறு மேம்படுத்த முடியும்?

நிலுவையிலுள்ள இஎம்ஐ-களை செலுத்துவதன் மூலம், உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் பிழைகளை சரிசெய்வதன் மூலம், கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை குறைப்பதன் மூலம் மற்றும் புதிய கடன் விண்ணப்பங்களை தவிர்ப்பதன் மூலம் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்தலாம்.

2. இந்தியாவில் நல்ல CIBIL ஸ்கோர் என்றால் என்ன?

700 க்கும் அதிகமான சிபில் ஸ்கோர் பொதுவாக நல்லதாக கருதப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் 750 மற்றும் அதற்கு மேல் சிறந்தது மற்றும் விரைவான கடன் ஒப்புதல் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களின் வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது.

சிபில் ஸ்கோரை மேம்படுத்த எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

நீங்கள் சரியான நேரத்தில் இஎம்ஐ-களை தொடர்ந்து செலுத்தி கடன் பயன்பாட்டை குறைத்தால் 30-60 நாட்களுக்குள் சிறிய மேம்பாடுகளை காணலாம். குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்திற்கு சில மாதங்கள் ஆகலாம்.

4. எனது சொந்த CIBIL ஸ்கோரை சரிபார்ப்பது அதை குறைக்கிறதா?

இல்லை, உங்கள் சொந்த கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்ப்பது ஒரு மென்மையான விசாரணையாக கருதப்படுகிறது மற்றும் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை பாதிக்காது.

5. கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு எனது CIBIL ஸ்கோரை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

உங்கள் கடன் வரம்பில் 30-40% க்கும் அதிகமாக பயன்படுத்துவது உங்கள் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கும். பயன்பாட்டை குறைவாக வைத்திருப்பது ஆரோக்கியமான கிரெடிட் சுயவிவரத்தை பராமரிக்க உதவுகிறது.

6. பல கடன் விண்ணப்பங்கள் எனது சிபில் ஸ்கோரை ஏன் குறைக்கின்றன?

ஒவ்வொரு லோன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பமும் கடுமையான விசாரணையைத் தூண்டுகிறது. குறுகிய நேரத்தில் பல விசாரணைகள் கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை கிரெடிட்-ஹங்கிரி என்று பார்க்க முடியும், உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.

7. எனது கிரெடிட் அறிக்கையை நான் எவ்வளவு அடிக்கடி சரிபார்க்க வேண்டும்?

பிழைகளை அடையாளம் காணவும் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை வழக்கமாக கண்காணிக்கவும் ஒவ்வொரு 3-6 மாதங்களுக்கும் குறைந்தபட்சம் ஒரு முறை உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை சரிபார்க்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.