உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல் உங்கள் கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் லோன் EMI-ஐ எவ்வாறு குறைப்பது

கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்களுடன் வீட்டு உபகரணங்கள், கேஜெட்கள் மற்றும் பிற அத்தியாவசிய நுகர்வோர் தயாரிப்புகளை வாங்குவது எளிதாகிவிட்டது. இந்த கடன்கள் முழு தொகையையும் முன்கூட்டியே செலுத்தாமல் ரெஃப்ரிஜரேட்டர்கள், வாஷிங் மெஷின்கள், எல்இடி டிவி-கள், லேப்டாப்கள், ஏசி-கள் மற்றும் ஹோம் தியேட்டர்கள் போன்ற பொருட்களை வாங்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. மாறாக, நீங்கள் எளிதான மற்றும் மலிவான இஎம்ஐ-களில் (சமமான மாதாந்திர தவணைகள்) திருப்பிச் செலுத்தலாம். இருப்பினும், இஎம்ஐ-கள் செலவுகளை நிர்வகிக்க உதவும் போது, அதிக இஎம்ஐ தொகைகள் உங்கள் பட்ஜெட்டை பாதிக்கலாம் மற்றும், சிறப்பாக நிர்வகிக்கப்படாவிட்டால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் பாதிக்கப்படாமல் இருப்பதை உறுதி செய்யும்போது கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன் இஎம்ஐ-களை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது குறித்து இந்த கட்டுரை உங்களுக்கு வழிகாட்டும்.

கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன் இஎம்ஐ-யை புரிந்துகொள்ளுதல்

கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் லோன் EMI மற்ற லோன் EMI-களிலிருந்து வேறுபடுகிறது, ஏனெனில் இது வீட்டு உபகரணங்கள் மற்றும் கேஜெட்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட வாங்குதல்களுக்கு உள்ளது. இந்த கடன்கள் பொதுவாக குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்களை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, இது ஒரு தனித்துவமான EMI கணக்கீட்டிற்கு வழிவகுக்கிறது. இருப்பினும், இஎம்ஐ (சமமான மாதாந்திர தவணை)-யின் அடிப்படை கருத்து அனைத்து கடன் வகைகளிலும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும்.

EMI என்றால் என்ன, மற்றும் அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

EMI என்பது ஒரு நிலையான மாதாந்திர பணம்செலுத்தல் ஆகும், இது கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் கடனை திருப்பிச் செலுத்துகின்றனர். இது இரண்டு கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது:

1. அசல் தொகை - நீங்கள் கடன் வாங்கும் உண்மையான தொகை.
2. வட்டி தொகை - லோன் வாங்குவதற்கான செலவு.

இந்த ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தி EMI கணக்கிடப்படுகிறது:

இஎம்ஐ = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N - 1]

• P = கடன் தொகை
• R = மாதாந்திர வட்டி விகிதம்
• N = கடன் தவணைக்காலம் (மாதங்களில்)

EMI எவ்வாறு விநியோகிக்கப்படுகிறது?

ஆரம்ப மாதங்களில், EMI-யின் அதிக பகுதி வட்டிக்கு செல்கிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு சிறிய பகுதி அசலை திருப்பிச் செலுத்துகிறது. பணம்செலுத்தல்கள் முன்னேறும்போது, வட்டி கூறு குறைகிறது, மற்றும் அசல் திருப்பிச் செலுத்தல் அதிகரிக்கிறது. இந்த கட்டமைப்பு கடனளிப்பு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

EMI-ஐ பாதிக்கும் காரணிகள்:

• கடன் தொகை - அதிக கடன் தொகைகள் என்பது அதிக இஎம்ஐ-கள் ஆகும்.
• வட்டி விகிதம் - அதிக வட்டி விகிதங்கள் EMI-ஐ அதிகரிக்கின்றன.
• லோன் தவணைக்காலம் - நீண்ட தவணைக்காலம் EMI-ஐ குறைக்கிறது ஆனால் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது.
• வட்டி விகிதத்தின் வகை - நிலையான விகித கடன்கள் நிலையான இஎம்ஐ-களைக் கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் சந்தை நிலைமைகளின் அடிப்படையில் ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம்.
• முன்பணம் செலுத்தல் - அதிக முன்பணம் செலுத்தல் கடன் தொகையை குறைக்கிறது, இது குறைந்த இஎம்ஐ-க்கு வழிவகுக்கிறது.

EMI-ஐ குறைப்பது ஏன் பயனுள்ளது?

• நிதி சுமையை குறைக்கிறது - குறைந்த EMI உங்கள் வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதி லோன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு செலவிடப்படவில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது, இது தினசரி செலவுகளை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது.
• பணப் புழக்கத்தை மேம்படுத்துகிறது - EMI குறைப்பது கல்வி, மருத்துவ தேவைகள் மற்றும் வீட்டு செலவுகள் போன்ற பிற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு அதிக பணத்தை வழங்குகிறது.
• சிறந்த நிதி திட்டமிடல் - குறைந்த இஎம்ஐ-கள் சிறந்த பட்ஜெட் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மையை அனுமதிக்கின்றன, அவசரநிலைகள் மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு சேமிக்க உங்களுக்கு உதவுகின்றன.
• சரியான நேரத்தில் லோன் திருப்பிச் செலுத்தலை உறுதி செய்கிறது - குறைந்த EMI பணம்செலுத்தல்களில் இயல்புநிலையின் அபாயத்தை குறைக்கிறது, இது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் நிதி நற்பெயருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும்.
• எதிர்கால கடன் ஒப்புதல்களில் உதவுகிறது - ஒரு நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் டிராக் பதிவை பராமரிப்பதன் மூலம், சிறந்த வட்டி விகிதங்களில் எதிர்கால கடன்களை பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை நீங்கள் மேம்படுத்துகிறீர்கள்.

உங்கள் நுகர்வோர் லோன் EMI-ஐ குறைப்பதற்கான பயனுள்ள வழிகள்

1. கடன் மறுநிதியளிப்பை தேர்வு செய்யவும்
   • குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கும் கடன் வழங்குநருக்கு உங்கள் தற்போதைய கடனை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யுங்கள்.
   • வட்டி செலவுகளை குறைப்பதன் மூலம் கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன் இஎம்ஐ-யை குறைக்க இது உதவுகிறது.
   • மறுநிதியளிப்பை தேர்வு செய்வதற்கு முன்னர் செயல்முறை கட்டணங்கள் மற்றும் பிற மறைமுக கட்டணங்களை சரிபார்க்கவும்.
2. லோன் தவணைக்காலத்தை அதிகரிக்கவும்
   • திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை நீட்டிப்பது EMI-ஐ குறைக்கிறது ஆனால் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது. பேமெண்ட் நெகிழ்வுத்தன்மைக்காக டிவிஎஸ் கிரெடிட் 6 முதல் 24 மாதங்கள் வரையிலான கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்கள் தவணைக்காலத்தை வழங்குகிறது.
   • மலிவான தன்மை மற்றும் வட்டி செலவை சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யவும்.
   • நீண்ட தவணைக்காலம் என்பது குறைந்த மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்கள் ஆகும், இது நிதிகளை நிர்வகிப்பதை எளிதாக்குகிறது.
3. பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்துங்கள்
   • நீங்கள் போனஸ் அல்லது கூடுதல் வருமானம் பெற்றால், கடனின் ஒரு பகுதியை முன்கூட்டியே செலுத்த அதைப் பயன்படுத்தவும்.
   • இது அசல் தொகையை குறைக்கிறது, இதன் மூலம் EMI-ஐ குறைக்கிறது.
   • முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்களை சரிபார்த்து அவை உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி திட்டத்திற்கு பயனளிக்கின்றன என்பதை உறுதிசெய்யவும்.
4. குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்காக உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள்
   • நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருப்பது நீங்கள் ஈசியாக லோன் பெற பேருதவியாக இருக்கும்.
   • உங்கள் கடன் வழங்குநருடன் குறைந்த விகித விருப்பங்களை எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.
   • பேச்சுவார்த்தை வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றை பராமரிக்கவும்.
5. பல கடன்களை ஒருங்கிணைக்கவும்
   • உங்களிடம் பல கடன்கள் இருந்தால், குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் அவற்றை ஒரு கடனாக ஒருங்கிணைப்பது EMI-ஐ குறைக்கலாம்.
   • இது கடன் மேலாண்மை மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதலை எளிதாக்குகிறது.
   • ஒருங்கிணைப்பு கூடுதல் மறைமுக செலவுகள் அல்லது அதிக ஒட்டுமொத்த வட்டி செலுத்துதல்களுடன் வரவில்லை என்பதை உறுதிசெய்யவும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல் EMI-ஐ எவ்வாறு குறைப்பது?

• உங்கள் இஎம்ஐ-களை சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள் - ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பதற்கு சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்கள் முக்கியமாகும்.
• அதிக கடன் வாங்குவதை தவிர்க்கவும் - பல கடன்களை பெறுவது உங்கள் கடன்-வருமான விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம், இது இஎம்ஐ-களை நிர்வகிப்பது மற்றும் உங்கள் கடன் தகுதியை பாதிப்பதை கடினமாக்குகிறது.
• உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை வழக்கமாக கண்காணியுங்கள் - உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை கண்காணியுங்கள் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு சுத்தமாகவும் நேர்மறையாகவும் இருப்பதை உறுதி செய்ய எந்தவொரு முரண்பாடுகளையும் தெரிவிக்கவும்.
• ஒரு ஸ்டெப்-டவுன் இஎம்ஐ திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும் - சில கடன் வழங்குநர்கள் காலப்போக்கில் இஎம்ஐ-கள் குறையும் திட்டங்களை வழங்குகின்றனர், எதிர்பார்க்கப்படும் நிதி வளர்ச்சியுடன் இணைந்து மலிவான தன்மையை உறுதி செய்கின்றனர்.
• நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்களுடன் கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்யவும் - சில நிதி நிறுவனங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, உங்கள் நிதி திறன் படி இஎம்ஐ-களை சரிசெய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன.
• குறைந்த கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை பராமரிக்கவும் - உங்கள் கிரெடிட் கார்டு செலவை உங்கள் வரம்பில் 30% க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது ஒரு வலுவான கிரெடிட் சுயவிவரத்தை பராமரிக்க உதவுகிறது, எதிர்காலத்தில் சிறந்த கடன் விதிமுறைகளை உறுதி செய்கிறது.

இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கும்போது தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

• நீண்ட தவணைக்காலத்தை நீட்டித்தல் - நீண்ட தவணைக்காலம் EMI-ஐ குறைக்கிறது ஆனால் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது.
• பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்களில் மறைமுக கட்டணங்களை புறக்கணித்தல் - சில கடன் வழங்குநர்கள் சேமிப்புகளை நிராகரிக்கக்கூடிய கூடுதல் செலவுகளை விதிக்கின்றனர்.
• எதிர்கால வட்டி செலவுகளில் முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் தாக்கத்தை சரிபார்க்கவில்லை - முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு முன்னர் நீங்கள் எவ்வளவு வட்டியை சேமிக்கிறீர்கள் என்பதை எப்போதும் கணக்கிடுங்கள்.

கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்கள் மீதான EMI-ஐ குறைப்பதற்கான கூடுதல் குறிப்புகள்

• சீசனல் சலுகைகள் மற்றும் தள்ளுபடிகளை தேடுங்கள் - பல கடன் வழங்குநர்கள் பண்டிகைக் காலங்களில் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் அல்லது சிறப்பு திட்டங்களை வழங்குகின்றனர், இது EMI-ஐ குறைக்க உதவும்.
• கூடுதல் கட்டணமில்லா EMI விருப்பங்களை தேர்வு செய்யவும் - சில லோன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் வட்டி இல்லாமல் தவணைகளில் புராடக்ட் விலையை மட்டுமே செலுத்துகின்றனர். TVS கிரெடிட்டில், உங்களுக்கு விருப்பமான தயாரிப்பை வாங்க உங்களுக்கு செலவு குறைந்த விருப்பத்தை வழங்கும் கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்கள் மீது கூடுதல் கட்டணமில்லா EMI -ஐ நாங்கள் வழங்குகிறோம்.
• அதிக முன்பணம் செலுத்தலை பயன்படுத்தவும் - ஒரு பெரிய முன்கூட்டியே தொகையை செலுத்துவது அசல் லோன் தொகையை குறைக்கிறது, இதன் மூலம் உங்கள் EMI சுமையை குறைக்கிறது.
• வங்கிகளுடன் முதலாளி டை-அப்களை சரிபார்க்கவும் - சில நிறுவனங்கள் ஊழியர் கடன் நன்மைகளுக்காக வங்கிகளுடன் டை-அப்களை கொண்டுள்ளன, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சிறந்த திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன.
• ஆட்டோ-டெபிட் EMI பணம்செலுத்தல்களை தேர்வு செய்யவும் - சில கடன் வழங்குநர்கள் ஆட்டோ-டெபிட்டை அமைப்பதற்கு தள்ளுபடிகள் அல்லது கேஷ்பேக்கை வழங்குகின்றனர், சரியான நேரத்தில் பணம்செலுத்தல்களை உறுதி செய்கின்றனர் மற்றும் அபராதங்களை தவிர்க்கின்றனர்.

மன அழுத்தம் இல்லாத எதிர்காலத்திற்காக உங்கள் கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடனை சிறப்பாக நிர்வகியுங்கள்

கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்கள் மீதான இஎம்ஐ-யை குறைப்பது மென்மையான கடன் திருப்பிச் செலுத்தலை உறுதி செய்யும்போது நிதி அழுத்தத்தை எளிதாக்கலாம். மறுநிதியளிப்பு, தவணைக்காலத்தை நீட்டித்தல் அல்லது பகுதியளவு முன்கூட்டியே செலுத்துதல் போன்ற விருப்பங்களை புத்திசாலித்தனமாக தேர்வு செய்யவும். எதிர்கால நிதி நிலைத்தன்மைக்கு கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன் இஎம்ஐ-யை குறைக்கும் போது ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பது அவசியமாகும். பொறுப்பான கடன் மேலாண்மை சிறந்த நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் மன அமைதிக்கு வழிவகுக்கிறது. இன்று நெகிழ்வான EMI விருப்பங்களுடன் கன்ஸ்யூமர் டியூரபிள் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் மற்றும் சிறந்த வாழ்க்கைக்கு உங்களுக்கு விருப்பமான கேஜெட்டை வீட்டிற்கு கொண்டு வாருங்கள்!

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல் நான் எனது நுகர்வோர் நீடித்த கடன் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்க முடியுமா?

ஆம், சரியான நேரத்தில் இஎம்ஐ-களை செலுத்துதல், அதிக கடன் வாங்குவதை தவிர்த்தல், நெகிழ்வான திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பத்துடன் கடன் வழங்குநரை தேர்வு செய்தல் போன்றவை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல் உங்கள் நுகர்வோர் நீடித்த கடன் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கலாம்.

2. பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துதல் எனது நுகர்வோர் நீடித்த கடன் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கிறதா?

ஆம், உங்கள் போனஸ் அல்லது கூடுதல் வருமானத்துடன் நீங்கள் கடன் தொகையை முன்கூட்டியே செலுத்தினால், பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்துதல் நுகர்வோர் நீடித்த கடன் இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கிறது.

3. எனது இஎம்ஐ-ஐ குறைக்கும் போது எனது கிரெடிட் ஸ்கோரை நான் எவ்வாறு பராமரிக்க முடியும்?

உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையை வழக்கமாக கண்காணிப்பதன் மூலம் மற்றும் சரியான நேரத்தில் இஎம்ஐ-களை செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு ஸ்கோரை சுத்தமாகவும் நேர்மறையாகவும் மாற்றலாம்.

4. குறைந்த இஎம்ஐ-ஐ தேர்வு செய்வது எப்போதும் சிறந்த விருப்பமா?

குறைந்த இஎம்ஐ-ஐ தேர்வு செய்வது எப்போதும் சிறந்த விருப்பம் அல்ல, ஏனெனில் நீண்ட கடன் தவணைக்காலம் உங்கள் மொத்த வட்டி பேஅவுட்டை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது.

5. நீண்ட கடன் தவணைக்காலம் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியை அதிகரிக்குமா?

ஆம், நீண்ட கடன் தவணைக்காலம் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கிறது ஏனெனில் அசல் தொகை நீண்ட காலத்திற்கு நிலுவையிலுள்ளது.

பொறுப்புத்துறப்பு: எங்கள் இணையதளம் மற்றும் அசோசியேட் தளங்கள் மூலம் நாங்கள் வழங்கும் தகவல், தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் துல்லியமானவை என்பதை நாங்கள் உறுதி செய்யும் போது, உள்ளடக்கத்தில் எதிர்பாராத தவறுகள் மற்றும்/அல்லது டைப்போகிராபிக்கல் பிழைகள் இருக்கலாம். இந்த இணையதளம் மற்றும் தொடர்புடைய இணையதளங்களில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கத்திற்காக மற்றும் ஏதேனும் முரண்பாடுகள் இருந்தால், தயாரிப்பு/சேவை ஆவணத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விவரங்கள் முன்னுரிமை பெறும். ஒரு தயாரிப்பு அல்லது சேவையைப் பெறுவதற்கு முன்னர் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க பார்வையாளர்கள் மற்றும் சப்ஸ்கிரைபர்கள் தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும் தயாரிப்பு/சேவை ஆவணங்களைப் பார்க்கவும் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள்.

*விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும் - பொருந்தக்கூடிய இடங்களில்