మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను వెంటనే మెరుగుపరచడానికి అద్భుతమైన 4 చిట్కాలు

లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారా? మీ CIBIL స్కోర్ అప్రూవల్, ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు మరియు మీరు ఎంత అప్పుగా తీసుకోవచ్చో నిర్ణయించే అంశం కావచ్చు.

తక్కువ లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ స్కోర్ వీటి కోసం దారితీయవచ్చు:

• లోన్ తిరస్కరణ
• అధిక ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు
• తక్కువ క్రెడిట్ పరిమితులు

కాబట్టి, మంచి స్కోర్‌ను నిర్వహించడం ముఖ్యం.

మంచి CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటి?

CIBIL స్కోర్ అనేది ఒక వ్యక్తికి అతని క్రెడిట్ చరిత్ర విశ్లేషణ ఆధారంగా కేటాయించబడిన 300 నుండి 900 మధ్య ఒక 3 అంకెల సంఖ్య. మీరు లోన్ తీసుకోవడానికి అర్హులా కాదా అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ నిర్ణయిస్తుంది. ఒక మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఒక వ్యక్తి తన అప్పులను సకాలంలో చెల్లిస్తారని చూపుతుంది, తద్వారా భవిష్యత్తులో లోన్లను వేగంగా మరియు తక్కువ వడ్డీతో పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. 700 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ అద్భుతమైన CIBIL స్కోర్‌గా పరిగణించబడుతుంది.

• 750+ - అద్భుతమైన
• 700-750 – మంచి
• 700 కంటే తక్కువ - రిస్క్ (ఫేస్ లోన్ అప్రూవల్ సమస్యలు ఉండవచ్చు)

అధిక స్కోర్ మీ పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది:

• వేగవంతమైన లోన్ అప్రూవల్స్
• తక్కువ వడ్డీ రేట్లు
• మెరుగైన క్రెడిట్ ఆఫర్లు

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే ప్రధాన అంశాలు

మీ CIBIL స్కోర్‌ను త్వరగా ఎలా సరిచేయాలో తెలుసుకోవడానికి ముందు, మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను ఏమి ప్రభావితం చేస్తుందో మీరు అర్థం చేసుకోవాలి.
చెల్లింపు చరిత్ర: మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ణయించేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే ప్రాథమిక అంశాల్లో మీ చెల్లింపు చరిత్ర ఒకటి. మీరు సకాలంలో మరియు పూర్తిగా చెల్లింపులు చేయడంలో ఎంత స్థిరంగా ఉన్నారు అని ఇది సూచిస్తుంది. ఆలస్యపు చెల్లింపులు, మిస్ అయిన చెల్లింపులు మరియు అపరాధాలు మీ CIBIL స్కోర్‌ను తగ్గిస్తాయి.
క్రెడిట్ వినియోగం: ఇది మీరు ఉపయోగిస్తున్న అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ మొత్తం. అధిక క్రెడిట్ వినియోగం అనేది మీరు రుణదాతలకు క్రెడిట్ రిస్క్ అని సూచిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితిలో బాగా ఉంచడాన్ని పరిగణించండి.
క్రెడిట్ వయస్సు: ఇది మీరు క్రెడిట్ అకౌంట్లను కలిగి ఉన్న సమయాన్ని సూచిస్తుంది (అంటే లోన్ అకౌంట్, క్రెడిట్ కార్డ్ మొదలైనవి). ఇది కాలక్రమేణా క్రెడిట్‌ను నిర్వహించే మీ ట్రాక్ రికార్డును సూచిస్తుంది. దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ చరిత్ర స్థిరత్వ క్రెడిట్ నిర్వహణ యొక్క సంకేతం.

మీ CIBIL రిపోర్ట్‌ను ఎలా చదవాలి

మీరు మీ CIBIL రిపోర్ట్ అందుకున్న తర్వాత, మీరు ధృవీకరించవలసిన కీలక ప్రాంతాలు ఉన్నాయి
వ్యక్తిగత మరియు ఉపాధి సమాచారం:
వ్యక్తిగత సమాచారం, సంప్రదింపు వివరాలు మరియు ఉపాధి స్థితి ఖచ్చితంగా ఉండాలి. ఈ సమాచారంలో ఒక అసమతుల్యత మీ లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేయవచ్చు లేదా మీ రిపోర్ట్‌లో మరొకరి క్రెడిట్ సమాచారం కనిపించే గుర్తింపు ఓవర్‌ల్యాప్‌కు దారితీయవచ్చు.
కీలక CIBIL రిపోర్ట్ నిబంధనలు
మీ CIBIL రిపోర్ట్‌లోని కొన్ని ఫీల్డ్‌లు లోన్‌లతో ముడిపడి ఉన్నాయి మరియు ఉన్న తప్పులు మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు, ఇది మీ లోన్ అర్హత, ఇంట్రెస్ట్ రేటు మరియు అప్రూవల్ రేటును ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను వెంటనే మెరుగుపరచడానికి 4 చిట్కాలు

1. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు సమస్యలను పరిష్కరించండి

లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను సమీక్షించండి. ఒక చెడు CIBIL స్కోర్ ఒక అడ్మినిస్ట్రేటివ్ లోపం కారణంగా ఉండవచ్చు. మీరు లోన్‌ను చెల్లించి ఉండవచ్చు, మరియు అది ఇప్పటికీ పెండింగ్‌లో ఉన్న EMIలను చూపించవచ్చు.

సాధారణ సమస్యలలో ఇవి ఉంటాయి:

• తప్పు బాకీ ఉన్న లోన్లు
• చెల్లించబడని లోన్లుగా గుర్తించబడ్డాయి
• మోసపూరిత ట్రాన్సాక్షన్లు

ఈ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి చర్య: లోపాలను సరిచేయడానికి మరియు మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి CIBIL తో వెంటనే ఒక వివాదాన్ని లేవదీయండి.

2. సకాలంలో ఇఎంఐలు మరియు బిల్లులను చెల్లించండి

కొంతమంది తమ బిల్లులను ఆలస్యంగా చెల్లించగా, మరికొందరు పూర్తిగా చెల్లించరు. అయితే, ఒకే ఒక్క ఆలస్య చెల్లింపు కూడా క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. కాబట్టి, గడువు తేదీకి ముందే మొత్తం చెల్లింపు చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచి పద్ధతి. గడువు తేదీకి కనీసం ఐదు రోజుల ముందు చెల్లింపు చేయడం మరియు చెక్కు ద్వారా చెల్లించడం అనేది, గడువు తేదీకి 10 రోజుల ముందు మీ సిబిల్ స్కోర్ గ్రీన్ జోన్‌కు తీసుకువెళ్తుంది.
మీ చెల్లింపు చరిత్ర మీ స్కోర్ పై అత్యధిక ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఒక్క ఆలస్య పేమెంట్ కూడా క్రెడిట్ స్కోరుపై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. కాబట్టి, గడువు తేదీకి ముందు అన్ని చెల్లింపులు చేయడం ఎల్లప్పుడూ ఒక మంచి పద్ధతి
ఉత్తమ పద్ధతులు:

• గడువు తేదీకి కనీసం 5 రోజుల ముందు మరియు చెక్ ద్వారా చెల్లిస్తే, గడువు తేదీకి 10 రోజుల ముందు చెల్లించండి
• మిస్ అయిన లేదా ఆలస్యం చేయబడిన చెల్లింపులను నివారించండి
• ఆటో-డెబిట్ లేదా రిమైండర్లను సెట్ చేయండి

ప్రభావం: సమ్మతం సకాలంలో చెల్లింపులు మీ స్కోర్‌ను త్వరగా మెరుగుపరుస్తాయి.

3. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిర్వహించండి (30-40%)

మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో ఎక్కువ భాగాన్ని ఉపయోగించడం అనేది రుణదాతలకు రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది. క్రెడిట్‌కు సులభమైన యాక్సెస్, రివార్డ్ పాయింట్లు, ఉచిత వోచర్లు మరియు నగదురహిత ఖర్చు సౌలభ్యం వంటి ప్రయోజనాలతో క్రెడిట్ కార్డులు ఒక గొప్ప ఆర్థిక సాధనం అయినప్పటికీ, వాటిని తెలివిగా ఉపయోగించడం ముఖ్యం. మీ వినియోగాన్ని అదుపులో ఉంచుకోవడం వలన ఖర్చు క్రమశిక్షణను నిర్వహించడానికి మరియు సంభావ్య ఆర్థిక సమస్యలను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఆదర్శ వినియోగం:

• మీ మొత్తం పరిమితిలో 30-40% కంటే తక్కువ వినియోగాన్ని ఉంచండి

ఉదాహరణ:
మీ పరిమితి ₹1,00,000 అయితే, గరిష్టంగా ₹30,000-₹40,000 ఖర్చు చేయండి
ప్రభావం: క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు స్కోర్‌ను పెంచుతుంది.

4. అనేక లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్లను నివారించండి

తరచుగా అప్లికేషన్లు అనేక కఠినమైన విచారణలకు దారితీస్తాయి, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించగలదు. తక్కువ వ్యవధిలో చాలా లోన్లు లేదా క్రెడిట్ కార్డుల కోసం అప్లై చేయడం అనేది ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది, ఎందుకంటే మీరు క్రెడిట్‌పై ఎక్కువగా ఆధారపడతారని మరియు అనేక వనరుల నుండి నిధులను కోరుకుంటున్నారని ఇది సూచిస్తుంది.
నివారించండి:

• ఒకేసారి అనేక లోన్ల కోసం అప్లై చేయడం
• పునరావృత క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్లు సమర్పించడం

ప్రభావం: తక్కువ విచారణలు = ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్.

మీ CIBIL స్కోర్‌ను వేగంగా పెంచుకోవడానికి బోనస్ చిట్కాలు

• సెక్యూర్డ్ + అన్‍సెక్యూర్డ్ లోన్ల మిశ్రమాన్ని నిర్వహించండి
• అధిక-ఇంట్రెస్ట్ లోన్లను మొదట తిరిగి చెల్లించండి
• లోన్ సెటిల్‌మెంట్లను నివారించండి (తక్కువగా స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేస్తుంది)
• మీ పాత క్రెడిట్ కార్డును యాక్టివ్‌గా ఉంచుకోండి
• క్రెడిట్ పరిమితి పెరుగుదలను అభ్యర్థించండి (తక్కువ వినియోగ నిష్పత్తి)

తుది టేక్‌అవే

మీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడం తక్షణం కాదు - కానీ సకాలంలో చెల్లింపులు, తక్కువ వినియోగం మరియు లోపం-లేని నివేదికలు వంటి సరైన అలవాట్లతో, మీరు గమనించదగిన మెరుగుదలలను త్వరగా చూడవచ్చు.
ఒక బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ అన్లాక్ చేస్తుంది:

• త్వరిత ఆమోదం
• తక్కువ ఇఎంఐ లు
• మెరుగైన ఆర్థిక అవకాశాలు

సాధారణ ప్రశ్నలు

1. నేను నా CIBIL స్కోర్‌ను వెంటనే ఎలా మెరుగుపరచుకోగలను?

గడువు ముగిసిన ఇఎంఐలను చెల్లించడం, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో లోపాలను సరిచేయడం, క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగాన్ని తగ్గించడం మరియు కొత్త లోన్ అప్లికేషన్లను నివారించడం ద్వారా మీరు మీ CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచుకోవచ్చు.

2. భారతదేశంలో మంచి CIBIL స్కోర్‌గా ఏది పరిగణించబడుతుంది?

700 కంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా మంచిగా పరిగణించబడుతుంది, అయితే 750 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ అద్భుతమైనది మరియు వేగవంతమైన లోన్ అప్రూవల్ మరియు తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేట్ల అవకాశాలను పెంచుతుంది.

CIBIL స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి ఎంత సమయం పడుతుంది?

మీరు సకాలంలో ఇఎంఐలను చెల్లించి, క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గిస్తే, చిన్న మెరుగుదలలను 30-60 రోజుల్లోపు చూడవచ్చు. గణనీయమైన మెరుగుదల కోసం కొన్ని నెలలు పట్టవచ్చు.

4. నా స్వంత CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం దానిని తగ్గిస్తుందా?

లేదు, మీ స్వంత క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయడం ఒక సాఫ్ట్ విచారణగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ CIBIL స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయదు.

5. క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం నా CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

మీ క్రెడిట్ పరిమితిలో 30-40% కంటే ఎక్కువ ఉపయోగించడం మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు. వినియోగాన్ని తక్కువగా ఉంచడం ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

6. అనేక లోన్ అప్లికేషన్లు నా CIBIL స్కోర్‌ను ఎందుకు తగ్గిస్తాయి?

ప్రతి లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ అప్లికేషన్ ఒక కఠినమైన విచారణను ప్రేరేపిస్తుంది. తక్కువ సమయంలో అనేక విచారణలు రుణదాతలు మిమ్మల్ని క్రెడిట్-హంగ్రీగా పరిగణించవచ్చు, మీ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

7. నేను నా క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను ఎంత తరచుగా తనిఖీ చేయాలి?

లోపాలను గుర్తించడానికి మరియు మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని క్రమం తప్పకుండా ట్రాక్ చేయడానికి ప్రతి 3-6 నెలలకు కనీసం ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయవలసిందిగా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.