అవాంతరాలు-లేని పర్సనల్ లోన్‌తో మీ కలలను నెరవేర్చుకోండి!

పర్సనల్ లోన్ అనేది సాధారణంగా అప్పును కన్సాలిడేట్ చేయడం, విహారయాత్ర కోసం చెల్లించడం లేదా ఒక ప్రధాన ఇంటి మరమ్మత్తు కోసం చెల్లించడం వంటి వ్యక్తిగత ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించే ఒక రకమైన లోన్. పర్సనల్ లోన్లు సాధారణంగా అన్‍సెక్యూర్డ్ అయి ఉంటాయి, అంటే ఇల్లు లేదా కారు వంటి తాకట్టు ద్వారా వాటికి మద్దతు ఇవ్వబడదు. దీని అర్థం రుణదాత మరింత రిస్క్ తీసుకుంటున్నారని మరియు ఫలితంగా, పర్సనల్ లోన్లు సెక్యూర్డ్ లోన్ల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి. బ్యాంకులు, క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు ఆన్‌లైన్ రుణదాతల నుండి ఆన్‌లైన్ పర్సనల్ లోన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి మరియు వివిధ ఉద్దేశ్యాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

ఒకసారి ఆమోదించబడిన తర్వాత, రుణదాత మీ బ్యాంక్ అకౌంటుకు ఫండ్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్ చేస్తారు, మరియు మీరు మీ ఉద్దేశించబడిన ప్రయోజనం కోసం ఫండ్స్ ఉపయోగిస్తారు. మీరు వెంటనే డబ్బును తిరిగి చెల్లించడం ప్రారంభించవలసి ఉంటుంది. లోన్ అవధి సమయంలో, మీ రుణదాత క్రెడిట్ బ్యూరోలకు మీ అకౌంట్ కార్యకలాపాన్ని నివేదిస్తారు. సకాలంలో చెల్లింపులు మీకు పాజిటివ్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పొందడానికి సహాయపడగలవు.

ఆన్‌లైన్ లేదా ఆఫ్‌లైన్‌లో పర్సనల్ లోన్లను సరిపోల్చేటప్పుడు, వివరాలపై శ్రద్ధ వహించండి. ఈ క్రింది వాటిని గమనించండి:

• వడ్డీ రేటు
• ఫీజులు
• రీపేమెంట్ నిబంధనలు
• లోన్ పరిమితులు (కనీసం మరియు గరిష్టం)
• కొలేటరల్ అవసరాలు

రేట్లు ఎలా నిర్ణయించబడతాయి?

పర్సనల్ లోన్ రేట్లు సాధారణంగా రుణగ్రహీతకు చెందిన క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం, అప్పులు మరియు రుణదాత యొక్క అండర్‌రైటింగ్ ప్రమాణాలతో సహా వివిధ అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడతాయి.

సాధారణంగా, అధిక క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న రుణగ్రహీతలు తక్కువ రిస్కీ కలిగిన రుణగ్రహీతలు కాబట్టి తక్కువ వడ్డీ రేట్లకు అర్హత పొందుతారు. వడ్డీ రేటును నిర్ణయించేటప్పుడు రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయం మరియు అప్పులను కూడా రుణదాతలు పరిగణిస్తారు, ఎందుకంటే ఈ అంశాలు రుణగ్రహీత యొక్క రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

మీ వార్షిక శాతం రేటు అనేక అంశాల ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది, దీనిలో అత్యంత ముఖ్యమైనది మీ క్రెడిట్ స్కోర్. మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే, మీరు రుణదాత నుండి అతి తక్కువ వడ్డీ రేటుకు అర్హత పొందవచ్చు. సాధారణంగా 700 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్న వ్యక్తులకు ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లు ఇవ్వబడతాయి. మీకు అందించే ఎపిఆర్‌ ను ప్రభావితం చేసే కొన్ని అదనపు అంశాలు:

• సంవత్సర ఆదాయం:

  నెలవారీ చెల్లింపులు చేయడానికి ఉపయోగించగల స్థిరమైన మరియు విశ్వసనీయమైన ఆదాయ వనరులను రుణదాతలు చూడాలనుకుంటున్నారు. ఇది చవకైన ఎపిఆర్‌కు కూడా దారితీయవచ్చు.

• చెల్లింపు చరిత్ర:

  సకాలంలో చెల్లించే చరిత్ర కలిగి ఉన్న వ్యక్తులు సాధారణంగా తక్కువ రేట్లకు అర్హత కలిగి ఉంటారు.

• డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో:

  మీ డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ నిష్పత్తి అనేది మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ద్వారా విభజించబడిన మీ నెలవారీ డెట్ చెల్లింపుల సంఖ్య. ఈ నంబర్ మీ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్ మరియు లోన్ చెల్లింపులు చేసే మీ సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి సహాయపడటానికి మొత్తం రుణదాత ప్రొఫైల్‌లో ముఖ్యమైన భాగం.

పర్సనల్ లోన్‍ల రకాలు

పర్సనల్ లోన్ల సాధారణ ఉపయోగాలు

పర్సనల్ లోన్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏంటంటే మీరు మీ అప్పుగా తీసుకున్న నిధులను ఉపయోగించవచ్చు, ఇది పర్సనల్ లోన్లను విభిన్నంగా మరియు ఫ్లెక్సిబుల్‌గా చేస్తుంది.

అధిక-వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు లేదా ఇతర లోన్ల నుండి అప్పును కన్సాలిడేట్ చేయాల్సిన వినియోగదారులకు అన్‍సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్లు అందించబడతాయి. ఈ లోన్లు సాధారణంగా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఇది వినియోగదారులకు తమ నెలవారీ చెల్లింపులపై డబ్బును ఆదా చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

పెద్ద సంఘటనలు

వివాహాలు, హనీమూన్లు లేదా గ్రాడ్యుయేషన్లు వంటి ఖరీదైన సంఘటనలు కలిగిన వినియోగదారులు తరచుగా తమ బడ్జెట్‌లో అంతరాయాలను పూరించుకోవడానికి పర్సనల్ లోన్ల కోసం అప్లై చేస్తారు. ఒకసారి సందర్భం పూర్తయిన తర్వాత, వారికి ఫిక్స్‌డ్ నెలవారీ వాయిదాలు మరియు కాలక్రమేణా ఒక ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేటులో తమ లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించే ప్రయోజనం ఉంటుంది.

స్వంతంగా తనపై పెట్టుబడి పెట్టడం

పర్సనల్ లోన్లు ప్రత్యేకంగా ఒక వర్క్‌ప్లేస్ సర్టిఫికేషన్‌ను అమలు చేయడం లేదా కెరీర్‌ను మెరుగుపరచే కోర్సుకు హాజరు కావడం వంటి విద్యా ప్రయోజనాల కోసం సాధారణంగా ఉంటాయి. డెంటల్ ఇంప్లాంట్లు లేదా కాస్మెటిక్ సర్జరీ వంటి మీ ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచుకోవడానికి కూడా మీరు ఒక పర్సనల్ లోన్ ఎంచుకోవచ్చు.

హోమ్ ఇంప్రూవ్మెంట్ ప్రాజెక్టులు

హోమ్ ఈక్విటీ లోన్లు మరియు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్ (హెచ్‌ఇఎల్‌ఒసిలు) అనేవి రీమోడలింగ్ ప్రాజెక్టులను పూర్తి చేయాలని చూస్తున్న వినియోగదారులతో ప్రసిద్ధి చెందినప్పటికీ, ఈ హోమ్ ఇంప్రూవ్మెంట్ లోన్లకు మీరు మీ ఇంటిని తాకట్టుగా ఉంచవలసి ఉంటుంది. ఈ కారణంగా, చాలా మంది వినియోగదారులు హోమ్ ఈక్విటీ ప్రోడక్టులకు బదులుగా అన్‍సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్లకు వెళ్తున్నారు. మ ప్రాజెక్టుల కోసం వారు మంచి నిబంధనలు మరియు షరతుల పై డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవచ్చు మరియు తమ ఇంటిని తాకట్టు పెట్టవలసిన అవసరం ఉండదు.

అత్యవసర పరిస్థితులు

ఊహించని వైద్య బిల్లులు, అత్యవసర రూఫ్ రీప్లేస్‌మెంట్లు లేదా అంత్యక్రియల ఖర్చులు వంటి అత్యవసర పరిస్థితుల కోసం పర్సనల్ లోన్లు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. కొన్ని పర్సనల్ లోన్లు వినియోగదారులకు ఆన్‌లైన్‌లో అప్లై చేయడానికి మరియు కొన్ని వ్యాపార రోజుల్లోపు డబ్బును అందుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి కాబట్టి, అత్యవసర పరిస్థితులు ఎదురైనప్పుడు వారు అసాధారణమైన భద్రత మరియు ఆర్థిక మద్దతును అందించవచ్చు.

పర్సనల్ లోన్ కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి?

పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి సిద్ధంగా ఉంటే, మొదట ఈ దశలను అనుసరించండి:

మీ క్రెడిట్లను తీసుకోండి

అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ ఉత్తమ రేట్లు మరియు నిబంధనలతో పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ఏవైనా లోపాలను చర్చించండి మరియు మీరు అప్లై చేయడానికి ముందు మీ క్రెడిట్‌ను మెరుగుపరచడానికి దశలు తీసుకోండి.

మీకు వీలైనప్పుడు మీ అప్పులను చెల్లించండి

తక్కువ డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ నిష్పత్తి మీకు మంచి నిబంధనలతో లోన్ కోసం అర్హత సాధించడానికి సహాయపడుతుంది. మీది ఎక్కువగా (దాదాపుగా 45% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) ఉంటే, అది మీ అప్పులో కొంత చెల్లించడానికి లేదా మీ ఆదాయాన్ని పెంచడానికి సహాయపడుతుంది.

వివిధ రుణదాతల నుండి కోట్స్

అనేక రుణదాతల నుండి కోట్స్ పొందండి. మీ ఫైనాన్సులు క్రమంగా ఉన్న తర్వాత, వివిధ రుణదాతల నుండి లోన్ ఆఫర్లను పొందండి. పర్సనల్ లోన్ రేట్లు, లోన్ మొత్తాలు, లోన్ నిబంధనలు మరియు రుణదాత కీర్తిని సరిపోల్చండి. టీవీఎస్ క్రెడిట్ వంటి కొంతమంది రుణదాతలు మీ క్రెడిట్‌కు హాని లేకుండా మీ లోన్ నిబంధనలను అంచనా వేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్‌ను అందిస్తారు.

మీ డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి

మీరు రుణదాతను ఎంచుకున్నప్పుడు, మీరు అధికారికంగా లోన్ కోసం అప్లై చేయాలి మరియు వివిధ ఆర్థిక సమాచారాన్ని సబ్మిట్ చేయాలి. ఇవి బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్లు లేదా చెల్లింపు రుజువు కావచ్చు. మీకు ఉద్యోగం లేకపోతే, మీరు చెల్లింపులు ఎలా చేయాలనుకుంటున్నారో చూపించడానికి సిద్ధంగా ఉండండి. కొంతమంది రుణదాతలు నిరుద్యోగ ప్రయోజనాలు వంటి ప్రత్యామ్నాయ ఆదాయ రూపాలను అంగీకరిస్తారు.

మీ పర్సనల్ లోన్‌ను అందుకోండి

మీ లోన్ అప్లికేషన్ ఆమోదించబడితే, ఉద్దేశించిన ప్రయోజనం కోసం నిధులను ఉపయోగించడానికి రుణదాత మీకు కొన్ని వ్యాపార రోజుల్లోపు డబ్బును పంపాలి. టీవీఎస్ క్రెడిట్ వంటి కొంతమంది రుణదాతలు చాలా సౌకర్యవంతంగా మరియు అవాంతరాలు లేకుండా ఉంటారు, మీరు మీ లోన్‌ను 2 నిమిషాల్లో అప్రూవ్ చేయించుకోవచ్చు. చెల్లింపు రిమైండర్లను సెట్ చేయడం వలన ఆలస్యపు ఫీజులను నివారించవచ్చు మరియు మీ క్రెడిట్‌‌ను కోల్పోకుండా చూసుకోవచ్చు.

మీరు డబ్బును అప్పుగా తీసుకుని, స్థిరమైన చెల్లింపు షెడ్యూల్ మరియు నెలవారీ చెల్లింపు స్థిరత్వాన్ని ఇష్టపడితే, ఒక పర్సనల్ లోన్ మీకు అవసరమైనది కావచ్చు. మరియు టివిఎస్ క్రెడిట్ పర్సనల్ లోన్ సరైన మరియు అవాంతరాలు లేని ఎంపికగా ఉండవచ్చు.